Der Kredit ist der Kaufpreis minus dein Eigenkapital. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate gleich; am Anfang besteht sie vor allem aus Zinsen, am Ende vor allem aus Tilgung. Die Jahrestabelle zeigt genau diese Verschiebung.
Die Formel lautet Rate = Kredit × r / (1 − (1 + r)−n), wobei r der Jahreszins geteilt durch 12 und n die Anzahl Monate ist.
Was nicht enthalten ist
Die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer oder Handänderungssteuer, Notar, Grundbuch), die meist zu Beginn bezahlt werden.
Gebäude- und Lebensversicherungen, die die Bank verlangen kann.
Zinsänderungen bei variablen Hypotheken: Die Rate gilt für den Zins, den du eingibst.
In der Schweiz werden Hypotheken oft nur teilweise amortisiert; ob du sie dir leisten kannst, prüfst du besser mit dem Tragbarkeitsrechner.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Banken finanzieren meist höchstens 80 % des Kaufpreises; du brauchst also rund 20 % plus die Kaufnebenkosten.
Fester oder variabler Zins?
Ein fester Zins gibt eine stabile Rate; ein variabler folgt dem Markt und kann steigen oder sinken. Rechne mit mehreren Zinssätzen, um zu sehen, wie sich die Rate verändert.
Welcher Anteil des Einkommens ist vernünftig?
Als Faustregel nicht mehr als ein Drittel des Einkommens für Wohnkosten, damit Rechnungen, Sparen und Unvorhergesehenes Platz haben.
Richtwerte. Keine Finanzberatung.
Wisse, wie viel dir am Monatsende bleibt
Funktioniert ohne deine Bank: Wir fragen nie nach deinen Bank-Passwörtern.