"¿Cuánto puedo gastar al día hasta cobrar?" es la pregunta más práctica que hay sobre el presupuesto. La respuesta es una simple división, pero casi todo el mundo se equivoca de la misma manera: divide lo que tiene entre los días que faltan y se olvida de los recibos que saldrán antes de cobrar.
El cálculo
- Toma lo que tienen tus cuentas hoy (solo el dinero que gastarías, no los ahorros).
- Suma los ingresos que lleguen antes de cobrar.
- Resta todos los recibos que saldrán antes de cobrar: la renta, las domiciliaciones, las suscripciones, el celular, el gimnasio, la tarjeta.
- Divide entre los días que faltan para cobrar.
El resultado es lo que puedes gastar cada día en todo lo que no es un recibo previsto: comida, transporte, salir, cosas pequeñas.
Un ejemplo
Hoy es día 10 y la nómina llega el 28: 18 días. En la cuenta tienes 1.400. Antes del 28 salen estos recibos: el celular, 50, el día 12; la luz, 70, el 15; el seguro del auto, 450, el 20; el streaming, 15.
| Importe | |
|---|---|
| En la cuenta hoy | 1.400 |
| Recibos antes de cobrar | −585 |
| Queda para vivir | 815 |
| Al día, durante 18 días | 45,28 |
Dividir 1.400 entre 18 habría dado 77,78 al día: más de un 70 % por encima de lo que tienes de verdad. Solo el seguro del auto habría convertido un mes holgado en un descubierto el día 20.
Los errores de siempre
- Olvidar los recibos que no llegan cada mes: seguros, el agua, una suscripción anual. Son justo los que rompen el cálculo.
- Contar la cuenta de ahorro. Si no lo gastarías, déjalo fuera.
- Contar recibos que vencen después de cobrar. Esos los paga la siguiente nómina; restarlos ahora deja el importe diario demasiado bajo.
- Hacerlo una sola vez. El importe cambia cada vez que gastas más o menos de lo previsto. Repítelo cada pocos días, o deja que lo haga una app.
¿Por día o por semana?
Una cifra diaria es fácil de comparar con una compra concreta ("¿puedo gastar 30 en la cena?"). Una semanal va bien a quien hace la compra una vez por semana. Las dos salen del mismo cálculo: multiplica el importe diario por 7.
Cuando el resultado es negativo
Si los recibos antes de cobrar suman más de lo que tienes, el cálculo te dice cuánto falta y cuándo. Eso también sirve: lo sabes ahora, no cuando te devuelvan una domiciliación. Pasa dinero de los ahorros, pide a un proveedor que cambie una fecha de cobro o aplaza una compra.
Deja que Xpenses lo calcule
Xpenses muestra esta cifra bajo tu fin de mes, cada día, a partir de los recibos que planificaste y los pagos que marcaste: "45,28 al día hasta el 28 de noviembre (Nómina)". Encuentra el día de cobro por el día de pago de tu nómina, deja los recibos posteriores para la siguiente nómina y te dice cuánto falta cuando no llega el dinero. Es gratis. Cómo funciona el importe diario y, para el mes entero, la previsión de fin de mes.