Calculez votre prime d'assurance prêt hypothécaire de la SCHL selon la mise de fonds, la surprime pour 30 ans, la mise de fonds minimale et la taxe de vente en Ontario, au Québec et en Saskatchewan.
Primes de la SCHL pour propriétaires-occupants; Sagen et Canada Guaranty ont des tarifs semblables. Avec une mise de fonds de 20 % ou plus, aucune assurance n'est requise. L'option de 30 ans est réservée aux premiers acheteurs et aux constructions neuves.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat, votre prêteur exige une assurance prêt hypothécaire. Elle protège le prêteur, pas vous, si le prêt n'est pas remboursé. Vous la payez au moyen d'une prime unique, généralement ajoutée au prêt hypothécaire et remboursée avec lui.
La prime est un pourcentage du prêt et dépend du ratio prêt-valeur : 2,80 % du prêt avec une mise de fonds de 15 % à 19,99 %, 3,10 % avec 10 % à 14,99 % et 4,00 % avec 5 % à 9,99 %.
La mise de fonds minimale est de 5 % sur les premiers 500 000 $ et de 10 % sur la portion qui dépasse ce montant. L'assurance n'est offerte que pour les propriétés de moins de 1,5 million de dollars.
Les premiers acheteurs et les acheteurs d'une construction neuve peuvent choisir un amortissement de 30 ans, qui ajoute 0,20 point de pourcentage à la prime.
En Ontario, au Québec et en Saskatchewan, la taxe de vente provinciale s'applique à la prime. Elle doit être payée comptant à la signature et ne peut pas être ajoutée au prêt.
Entrez le prix, votre mise de fonds et votre province pour voir la prime, la taxe à payer à la signature et le total du prêt hypothécaire. Les taux sont ceux de la SCHL; les deux assureurs privés fixent les leurs, qui sont habituellement proches.
Questions fréquentes
Puis-je éviter l'assurance prêt hypothécaire?
Oui, en versant une mise de fonds d'au moins 20 % du prix d'achat. En dessous, l'assurance est obligatoire pour les prêts hypothécaires des prêteurs sous réglementation fédérale, et vous ne pouvez pas emprunter plus de 95 % du prix.
À combien s'élève la taxe de vente sur la prime?
En 2026, elle est de 8 % en Ontario, de 9 % au Québec et de 6 % en Saskatchewan. Le taux du Québec passe à 9,975 % pour les primes payées après le 31 décembre 2026. La taxe est exigible à la signature et est souvent perçue par votre avocat ou votre notaire.
Et si la propriété coûte 1,5 million de dollars ou plus?
L'assurance prêt hypothécaire n'est pas offerte à ce prix, alors il vous faut une mise de fonds d'au moins 20 %.
Résultats indicatifs. Ceci n'est pas un conseil financier.
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