Claire et Julien sont un exemple, pas de vrais clients. Les montants d'impôts viennent de la statistique de la charge fiscale 2026 de l'AFC pour la ville de Lausanne (sans impôt ecclésiastique), les chiffres du ménage sont arrondis.
Claire et Julien vivent à Lausanne, sont mariés, sans enfants, et gagnent ensemble CHF 120'000 bruts par an. Chaque mois, le salaire arrive, le loyer, la caisse-maladie et les abonnements partent, et il reste quelque chose en fin de mois. Jusqu'au printemps, quand arrive la facture d'impôts.
Le problème : une facture qu'on oublie
Qui n'est pas imposé à la source paie ses impôts lui-même : par facture ou par acomptes, souvent des mois après l'année concernée. Pour Claire et Julien, la statistique de l'AFC indique environ CHF 16'372 par an. Comme aucun mois ne montre ce montant, chaque mois paraît plus confortable qu'il ne l'est. La première année, ils ont payé la facture avec leur épargne, et l'épargne a disparu.
La solution : un douzième chaque mois
CHF 16'372 divisés par 12, cela fait CHF 1'364 par mois. Ils arrondissent à CHF 1'400, parce qu'une augmentation de salaire augmente aussi l'impôt, et virent ce montant le jour de paie sur un compte séparé. Ce compte ne compte pas dans ce qu'ils peuvent dépenser.
- Ce qui change : leur fin de mois est CHF 1'400 plus basse, et c'est le chiffre honnête. Ce qui reste leur appartient vraiment.
- Quand la facture arrive : ils la paient depuis le compte impôts. Sans toucher à l'épargne, sans plan d'acomptes avec intérêts moratoires.
- Trop mis de côté ? Le reste attend la facture suivante, ou va dans le pilier 3a, qui réduit l'impôt de l'année suivante.
Pourquoi ça marche
Le montant n'est pas le problème, c'est qu'il est invisible. Dès que l'impôt apparaît chaque mois comme une dépense fixe, comme le loyer, on planifie avec. C'est plus efficace que de se promettre « d'épargner un peu plus ».
Le faire vous-même
- Estimez votre impôt annuel : avec la dernière facture, ou avec le calculateur d'impôts de tous les cantons.
- Divisez-le par les mois jusqu'à l'échéance, avec le calculateur de réserve d'impôts.
- Ajoutez-le dans Xpenses comme réserve d'impôts : gratuitement comme dépense mensuelle ; avec Pro comme compte qui ne compte pas dans le total, avec un virement mensuel et la facture dans son mois d'échéance.
Xpenses vous montre alors chaque mois ce qui reste vraiment après impôts.