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Retraite : demander l'AVS, rente ou capital et nouveau budget

Âge de référence 65 ans, demande AVS trois à quatre mois avant, rente ou capital de la caisse de pension : ce qui change dans le budget à la retraite.

Mis à jour: 10 octobre 2026

Âge de référence 65 ans et génération de transition

L'âge de référence est de 65 ans pour les femmes et les hommes ; la rente commence le premier jour du mois suivant (art. 21 LAVS). Pour les femmes, il augmente par étapes :

Année de naissanceÂge de référence
jusqu'à 196064 ans
196164 ans et 3 mois
196264 ans et 6 mois
196364 ans et 9 mois
dès 196465 ans

Les femmes nées entre 1961 et 1969 qui n'anticipent pas leur rente reçoivent un supplément de rente. Le supplément de base est de 160, 100 ou 50 francs par mois selon le revenu, échelonné selon l'année de naissance, de 25 % (1961 et 1969) à 100 % (1964 et 1965) (art. 34bis LAVS). La rente peut être anticipée dès 63 ans, en totalité ou entre 20 et 80 % (art. 40 LAVS) ; dès 62 ans pour les femmes de la génération de transition.

Demander la rente AVS

La rente n'est pas versée automatiquement. Déposez la demande environ trois à quatre mois avant l'âge de référence, ou avant le début souhaité en cas d'anticipation. La caisse compétente est celle qui a encaissé vos cotisations avant la retraite ; votre employeur connaît son adresse. En 2026, la rente de vieillesse complète va de 1260 à 2520 francs par mois. Dès 2026, une 13e rente est versée chaque année en décembre, soit un supplément d'un douzième de la rente annuelle.

Caisse de pension : rente ou capital

  • Principe : la caisse de pension verse une rente. Vous pouvez demander au moins un quart de votre avoir de vieillesse LPP en capital (art. 37 al. 2 LPP) ; le règlement peut permettre davantage.
  • Délais : le règlement peut fixer un délai pour annoncer le retrait en capital (art. 37 al. 4 LPP). Lisez-le tôt : ce délai peut tomber des années avant la retraite.
  • Consentement : si vous êtes marié ou en partenariat enregistré, le retrait en capital exige l'accord écrit du conjoint ou du partenaire (art. 37a LPP).
  • Taux de conversion : pour la part obligatoire, il est d'au moins 6,8 % de l'avoir de vieillesse par an (art. 14 LPP).

Ce qui change dans le budget

  • Revenu : le salaire disparaît, les rentes AVS et LPP arrivent. La 13e rente AVS n'arrive qu'en décembre.
  • Assurance accidents : la couverture par l'employeur prend fin 31 jours après le dernier droit au salaire (art. 3 LAA). Informez votre caisse maladie dans le mois qui suit l'information de l'employeur que la couverture accidents est de nouveau nécessaire ; elle perçoit alors à nouveau la prime complète (art. 8 et 10 LAMal).
  • Impôt sur le capital : un retrait en capital est imposé séparément des autres revenus, au niveau fédéral à un cinquième du barème (art. 38 LIFD), dans le canton de domicile au moment du versement (art. 68 LHID). Les rentes se déclarent chaque année.
  • Retraite anticipée : qui s'arrête avant l'âge de référence continue de cotiser à l'AVS comme personne sans activité lucrative, au moins 530 francs par an (état 2026). Les personnes mariées en sont libérées si le conjoint actif verse au moins le double de la cotisation minimale (art. 3 al. 3 LAVS).

Intégrer la retraite au budget mensuel

  • Dès le premier mois de rente, inscrire les rentes AVS et LPP comme recettes, la 13e rente AVS comme recette de décembre.
  • Saisir la prime de caisse maladie plus élevée avec couverture accidents comme charge fixe.
  • En cas de retrait en capital, prévoir l'impôt unique l'année suivante et fixer le montant prélevé chaque mois sur le capital.
  • En cas de retraite anticipée, compter les cotisations AVS jusqu'à l'âge de référence.

Sources

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