Diciembre es el mes en que más presupuestos se rompen, y casi nunca por una sola compra grande. Es la suma de las pequeñas (un regalo aquí, una cena allá, el viaje a casa) encima de los recibos de siempre, a menudo en las mismas semanas que un seguro anual o la tarjeta. La buena noticia: la Navidad es el gasto más previsible del año. Sabes cuándo llega y, más o menos, cuánto cuesta. Planificarla son cuatro pasos.
1. Apunta todo lo que costará diciembre
No solo los regalos. Repasa la lista y pon una cifra a cada línea, aunque sea aproximada:
- Regalos: una línea por persona, con un límite.
- Comida y bebida: las cenas grandes y la compra extra que las rodea.
- Viajes: tren, avión, gasolina, aparcamiento.
- Salidas: cenas de empresa, quedadas con amigos, Nochevieja.
- La casa: árbol, adornos, tarjetas, envíos.
- Un colchón: más o menos una décima parte del total, para lo que se te olvide.
Súmalo. Ese es tu presupuesto de Navidad: una cifra decidida ahora, no una sorpresa en enero.
2. Compáralo con lo que te deja el mes
La Navidad se paga con lo que queda después de los recibos, así que empieza por ahí: ¿cuánto tendrán tus cuentas a final de diciembre, cuando hayan salido la renta, los cargos domiciliados y todo lo que vence antes de la nómina de enero? Si ese fin de mes cubre el presupuesto de Navidad con margen, ya está. Si no, sabes cuánto falta y aún tienes semanas para arreglarlo.
Ten en cuenta los recibos que llegan una vez al año y suelen caer en diciembre o enero: seguros, la renovación de una suscripción, el impuesto del auto, algún pago de impuestos. Son los que convierten un diciembre bueno en un enero difícil.
3. Apártalo semana a semana
Divide lo que falta entre las semanas que quedan hasta el día en que lo gastarás. A seis semanas de Navidad, un hueco de 300 son 50 a la semana: mucho más fácil que 300 de golpe. Muévelo cada semana a otra cuenta o a un objetivo de ahorro, para que no se gaste antes en otra cosa. Si ni así llega, vuelve al paso 1 y quita una línea: menos regalos con un límite más bajo, o una cena menos.
4. Gasta con el plan y mira enero
- Márcalo según pagas. Marca cada regalo y cada cena como pagados. Ver cómo baja el presupuesto te mantiene dentro mucho mejor que el extracto de la tarjeta en enero.
- Vigila lo que puedes gastar al día. Lo que puedes gastar al día hasta la próxima nómina te dice, cualquier día de diciembre, si una compra improvisada cabe.
- Planifica enero antes de que empiece. La nómina de diciembre a veces se adelanta y la de enero queda muy lejos. Mira también el final de enero: si sale justo, es ahora cuando hay que frenar, no el día 20.
Los errores típicos
- Un presupuesto solo para regalos. Comida, viajes y salidas suelen costar tanto como los regalos.
- Pagar con la tarjeta de crédito y olvidarlo. El cargo llega en enero, junto con los recibos de siempre.
- Sin límite por persona. Sin él, el total crece solo.
- Contar el ahorro como dinero para gastar. Si era para otra cosa, no es dinero de Navidad.
Hazlo en Xpenses
Añade el presupuesto de Navidad como gastos puntuales en diciembre (uno por línea, o uno en total) y una transferencia semanal a un objetivo de ahorro para lo que falta. Xpenses te enseña al momento cuánto tendrán tus cuentas a final de diciembre y de enero con todo incluido, te avisa antes de que una cuenta baje de cero y te dice cada día cuánto puedes gastar hasta cobrar. Es gratis. Mira los objetivos de ahorro, cómo se calcula lo que puedes gastar al día y la previsión de fin de mes.