Un quart ou un tiers ?
La faîtière Budget-conseil Suisse recommande que les frais de logement ne dépassent pas un quart du revenu net. Beaucoup pensent que le logement peut coûter jusqu'à un tiers du revenu. Budget-conseil considère le quart comme le repère le plus sûr. Dans ses exemples de budget, elle indique que les frais de logement correspondent à environ un quart du revenu net mensuel, mais peuvent atteindre un tiers, charges comprises.
Le tiers est donc une limite haute, pas un objectif. Ce qui compte, c'est la base de calcul :
- Net, pas brut : il s'agit de ce qui arrive sur votre compte après les déductions sociales, pas du salaire brut du contrat de travail.
- Les impôts restent à payer : dans les exemples de Budget-conseil, les impôts sont payés à partir du revenu net. Si vous n'êtes pas imposé à la source, vous devez donc les mettre de côté sur votre salaire net.
- La taille du ménage compte : plus le revenu est bas et le ménage grand, plus il est important de trouver un logement bon marché. Avec un petit revenu, il reste moins pour la caisse maladie, la nourriture et les réserves après le loyer.
Les bases du premier logement, avec l'exemple de budget complet pour une personne seule, figurent dans notre guide du premier appartement.
Loyer net, charges et frais de logement
Une annonce indique souvent deux montants. Le loyer net est la contrepartie de l'usage du logement (art. 257 CO). Les charges paient les prestations liées à l'usage, comme le chauffage, l'eau chaude et d'autres frais d'exploitation (art. 257b CO). Elles ne sont dues que si le bail le prévoit expressément (art. 257a CO), en général sous forme d'acomptes mensuels avec un décompte annuel.
- Le repère se calcule sur le loyer charges comprises : Budget-conseil compte les charges, acomptes mensuels et décompte annuel compris.
- Les statistiques donnent souvent le loyer net : les loyers moyens de l'Office fédéral de la statistique présentés plus bas s'entendent sans charges ni chauffage. Pour les comparer à votre revenu, ajoutez les charges.
- Prévoir un éventuel solde : si les acomptes sont bas, le décompte final peut réclamer un supplément. Demandez le dernier décompte avant de signer.
Tableau : frais de logement selon le revenu net
Le tableau montre combien le logement peut coûter au plus selon les deux règles, calculé sur le revenu net mensuel et charges comprises (francs par mois, arrondis). La dernière colonne reprend le montant prévu pour le logement dans les exemples de budget de Budget-conseil pour une personne seule (version 2025/2026).
| Revenu net | Un quart (25 %) | Un tiers (33 %) | Exemple Budget-conseil |
|---|---|---|---|
| 3000 | 750 | 1000 | 1000 |
| 4000 | 1000 | 1333 | 1200 |
| 5000 | 1250 | 1667 | 1400 |
| 6000 | 1500 | 2000 | 1600 |
| 7000 | 1750 | 2333 | 1800 |
| 8000 | 2000 | 2667 | non indiqué |
| 9000 | 2250 | 3000 | non indiqué |
Pour les petits revenus, les exemples dépassent le quart : en dessous, il est difficile de trouver un logement. Pour les revenus plus élevés, ils sont proches du quart. Pour un couple, c'est le revenu net commun qui compte, mais aussi un logement plus grand et des autres frais plus élevés.
Ce que cela signifie dans les villes
L'Office fédéral de la statistique publie le loyer net moyen de tous les logements loués ou en coopérative habités, cumulé sur les relevés structurels 2022 à 2024. On peut en déduire le revenu net nécessaire pour que le seul loyer net représente un quart ou un tiers du revenu (francs par mois, sans charges) :
| Lieu | Loyer net moyen | dont logement de 3 pièces | Revenu pour 25 % | Revenu pour 33 % |
|---|---|---|---|---|
| Zurich | 1739 | 1761 | 6956 | 5217 |
| Genève | 1518 | 1508 | 6072 | 4554 |
| Winterthour | 1535 | 1489 | 6140 | 4605 |
| Berne | 1413 | 1421 | 5652 | 4239 |
| Lausanne | 1369 | 1432 | 5476 | 4107 |
| Lugano | 1292 | 1307 | 5168 | 3876 |
| Bienne | 1124 | 1095 | 4496 | 3372 |
| Suisse | 1450 | 1408 | 5800 | 4350 |
- En ajoutant les charges, il faut un revenu encore plus élevé.
- La moyenne comprend aussi les baux de longue date. Les loyers des annonces actuelles peuvent s'en écarter.
- Avec environ 5000 francs net, louer un logement moyen à Zurich dépasse le tiers. Un logement plus petit, une chambre en colocation ou une commune de l'agglomération changent le calcul.
Ce que le bailleur peut vérifier
Aucun rapport légal entre loyer et revenu n'existe. Le seuil appliqué relève de chaque gérance. Selon le Préposé fédéral à la protection des données et à la transparence (PFPDT), le bailleur peut toutefois vérifier que votre revenu suffit pour payer le loyer :
- Revenu : le formulaire d'inscription peut demander le revenu annuel approximatif, par exemple sous forme de catégories.
- Justificatifs : le certificat de salaire ou des fiches de salaire ne peuvent être demandés qu'à la personne retenue, lorsque la conclusion du bail se concrétise.
- Poursuites : une copie de l'extrait du registre des poursuites peut être demandée à tous les candidats. Les questions sur les contrats de leasing, de paiement par acomptes, de petit crédit ou les saisies de salaire ne sont pas admises.
- Employeur : la profession et l'employeur peuvent être demandés aux personnes qui signent le bail.
Si le loyer dépasse votre repère, un cosignataire solidaire ou une caution peut rassurer le bailleur, mais ne soulage pas votre budget.
Garantie, taux de référence et budget
- Garantie de loyer : pour un logement, le bailleur peut exiger au plus trois mois de loyer, déposés sur un compte d'épargne ou un dépôt à votre nom (art. 257e CO). Pour un loyer de 1800 francs, cela fait jusqu'à 5400 francs à réunir avant l'emménagement.
- Taux de référence : il est de 1,25 % depuis le 2 septembre 2025 et a été confirmé le 1er septembre 2026. La prochaine publication de l'Office fédéral du logement est prévue le 1er décembre 2026. S'il baisse de 0,25 point, l'OFL indique qu'il donne en règle générale droit à une baisse de loyer de 2,91 %.
- Demander une baisse : si votre loyer repose sur un taux plus élevé, vous pouvez demander par écrit la diminution pour le prochain terme de résiliation. Le bailleur doit répondre dans les 30 jours, faute de quoi vous pouvez saisir l'autorité de conciliation dans les 30 jours (art. 270a CO). Notre modèle de lettre de demande de baisse de loyer et notre calculateur du taux de référence vous y aident.
- Dans le budget : inscrivez le loyer et l'acompte de charges comme dépenses fixes, mettez de côté chaque mois une part du décompte final et vérifiez après chaque changement de salaire que les frais de logement restent dans le cadre.
Sources
- Dachverband Budgetberatung Schweiz: Wohnen (abgerufen 2026-11-07)
- Dachverband Budgetberatung Schweiz: Budgetbeispiele für Einzelpersonen (Bemerkung zu Wohnen) (Version 2025/2026, abgerufen 2026-11-07)
- BFS, Durchschnittlicher Mietpreis in Franken nach Zimmerzahl für die 10 grössten Städte, 2022-2024 kumuliert (T 09.03.03.42, Strukturerhebung) (© BFS 2026, abgerufen 2026-11-07)
- Obligationenrecht (OR), SR 220 / Code des obligations (CO), Art. 257, 257a, 257b, 257e, 270a (Fassung vom 2026-10-01, abgerufen 2026-11-07)
- EDÖB: Merkblatt zu Anmeldeformularen für Mietwohnungen (Stand 2025-07-15, abgerufen 2026-11-07)
- BWO: Hypothekarischer Referenzzinssatz (abgerufen 2026-11-07)