Was es kostet, eine Festhypothek vor Ablauf aufzulösen: die Vorfälligkeitsentschädigung aus Zinsdifferenz und Restlaufzeit, wie die Banken sie ungefähr berechnen.
Zahlen geprüft: Oktober 2026 · Methodik und Quellen
Eine Schätzung: Banken nehmen den Swap- oder Geldmarktsatz für die Restlaufzeit und eigene Gebühren. Sind die Zinsen gestiegen, verlangen viele Banken nichts, zahlen aber auch keinen Gewinn aus. Beim Verkauf lässt sich die Hypothek oft aufs neue Eigenheim übertragen.
Wer eine Festhypothek vor Ablauf zurückzahlt, schuldet der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Sie entspricht ungefähr dem Zins, den die Bank verliert: die Differenz zwischen deinem Festzins und dem heutigen Zins für die Restlaufzeit, über die verbleibenden Monate und abgezinst, plus eine Bearbeitungsgebühr.
Sind die Zinsen seit Abschluss gesunken, kann das teuer werden; sind sie gestiegen, verlangen viele Banken nur die Gebühr.
Bei Verkauf, Umschuldung zu einer anderen Bank oder vorzeitiger Rückzahlung. Bei Tod oder Scheidung sind manche Banken kulanter.
Beim Verkauf die Hypothek aufs neue Eigenheim übertragen oder an den Käufer weitergeben, falls die Bank zustimmt.
Teilweise: Frag nach der genauen Berechnung und vergleiche den verwendeten Zins mit dem aktuellen Swapsatz.
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